La financiación alternativa para empresas ha emergido como una solución vital para autónomos, pequeñas y medianas empresas (pymes) en busca de crédito para impulsar su creación y crecimiento. Este mercado financiero, que ha ganado terreno en España tras la crisis financiera de 2008, ofrece una diversidad de productos y servicios que se presentan como alternativas o complementos a los canales de financiación bancaria tradicionales.
¿Qué es la financiación alternativa?
La financiación alternativa se refiere al conjunto de opciones de financiación fuera de los canales bancarios tradicionales. Estas alternativas ofrecen estructuras flexibles, procesos ágiles y soluciones personalizadas para satisfacer las necesidades específicas de cada empresa, marcando una diferencia significativa en términos de accesibilidad y adaptabilidad.
Ventajas de la financiación alternativa para empresas
Las ventajas que ofrece son muy diversas:
- Acceso ampliado a capital: Ofrece oportunidades de financiación a empresas que pueden no calificar para préstamos bancarios tradicionales debido a requisitos estrictos.
- Procesos de aprobación más rápidos: Los procedimientos para obtener financiación alternativa suelen ser más ágiles y rápidos en comparación con los canales bancarios tradicionales.
- Flexibilidad en la estructuración: Ofrece soluciones de financiación personalizadas que se adaptan específicamente a las necesidades y situaciones únicas de cada empresa.
- Diversificación de fuentes de financiación: Permite a las empresas no depender exclusivamente de los bancos, reduciendo el riesgo financiero.
- Menor dilución de la propiedad: Algunas opciones de financiación alternativa, como el direct lending, no requieren ceder una parte del capital de la empresa a cambio de financiación.
- Acceso a redes y asesoramiento: Particularmente en el caso del capital riesgo, las empresas no solo obtienen financiación sino también acceso a redes de contactos y asesoramiento estratégico.
- Mejora del flujo de caja: Herramientas como el factoring permiten a las empresas mejorar su flujo de caja al convertir facturas por cobrar en efectivo inmediato.
- Oportunidades de crecimiento: La financiación alternativa puede proporcionar el capital necesario para explorar nuevas oportunidades de mercado o expandir operaciones existentes.
- Innovación en productos financieros: El mercado de financiación alternativa está en constante evolución, ofreciendo productos innovadores que pueden ser más adecuados para ciertos tipos de empresas o proyectos.
- Reducción de la carga administrativa: Algunas formas de financiación alternativa implican menos burocracia y gestión administrativa en comparación con los préstamos bancarios.
Destaca la flexibilidad de estructuras, generalmente, en el que los procesos de financiación y el estudio de las operaciones son ágiles y sencillas, y buscan soluciones a medida de las necesidades de las empresas, adaptándose así a cada situación concreta con un servicio de asesoramiento personalizado.
Las pymes son esenciales para el tejido empresarial de cualquier país, en vista de ser uno de los actores más relevantes en la producción y/o distribución de bienes y generación de empleo.
Por ello, contar con fuentes de financiación alternativa es crucial para este tipo de compañías, ya que sus posibilidades de financiación son considerablemente inferiores -al no cotizar en bolsa o no disponer de otras opciones- respecto a las que disponen las grandes corporaciones.
Mejores opciones de financiación alternativa para empresas
A la hora de seleccionar la solución de financiación que mejor se ajuste a sus necesidades, los criterios que los emprendedores o responsables deben tener en cuenta residen en saber qué necesidades de financiación son requeridas en el momento de la búsqueda, la definición de los objetivos de inversión a corto, medio y largo plazo, la opción de diversificar las alternativas, la comparación de los costes y la elección de herramientas más flexibles y sencillas.
Por tanto, según el tipo de financiación que se esté buscando, algunas de las mejores alternativas de financiación a las que se puede optar son:
- Equity: una modalidad en la que, a cambio de la financiación, el inversor busca obtener una participación en la empresa.
- Direct lending: Una de las formas más comunes de financiación alternativa es a través de préstamos de inversores privados. No expone a la empresa a los mercados de crédito y se permite el diseño de soluciones a medida y flexibles.
- Capital Riesgo o Venture Capital: en general, los grupos empresariales financian a compañías emergentes con potencial (startups) a cambio de un porcentaje. Una vez la start-up se establece, el inversor tiende a vender su participación para obtener un beneficio mayor que el del principio. Si bien existe un alto riesgo, firmas dedicadas al private equity consiguen obtener elevadas rentabilidades. Respecto a esta modalidad, es importante saber que en los primeros años de vida los flujos de caja suelen ser negativos y, con ello, la pérdida de la inversión. No obstante, durante el proceso, se ganan otras cuestiones intangibles como experiencia, contactos o asesoramiento estratégico.
- Factoring: consisten en una operación financiera a través de la cual una empresa cede las facturas generadas por sus ventas a una compañía para que se encargue del cobro de manera temporal. La compañía de Factoring obtendrá una serie de comisiones e intereses por la gestión del cobro.
La financiación alternativa para empresas se ha establecido como un pilar fundamental para el desarrollo y crecimiento de pymes en España.
Con una amplia gama de opciones disponibles, las empresas pueden seleccionar la solución de financiación que mejor se ajuste a sus necesidades y objetivos a largo plazo, garantizando así su evolución y éxito en el mercado.
